Direktlänk till inlägg 28 december 2011
SÅ HÄR ÄR DETMED RÄNTAN PÅ DINA LÅN
Underförstått kraven på att boräntan skall sänkas kräver ett förtydligande annars blir folk lurade och besvikna.
Har du tex ett treårigt fast räntelån då kan du inte under några omständigheter få sänkt ränta. För banken har lånat upp de pengarna mot ett eget obligationslån i matchande ränta. Skulle man tumma på det regelverket då går bankerna i konkurs. När lånet sätts om vid löptidens utgång då sätts räntan i rådande ränteläge.
Du som har rörliga bostadslån bör nog kunna se fram mot sjunkande ränta. Det är lite trixigt för om jag inte missbedömt finansmarknaden har man redan intecknat räntesänkningen och även nästa räntesänkning på 0.25%....om de ger dig halva sänkningen skall det anses bra (0.15%).
Du som i dag morgon eller efter nyår tar ett lån med fast ränta bör nog få en lägre ränta än före räntssänkningen. Glöm inte att bundna bostadslån har samma ränta under hela löptiden tex 2 år, 3 år, 5 år eller 10 år. Här finns det alla anledning att du som kund spänner ögonen i din kamrer och tar reda på vilken upplåningskostnad banken har netto för de pengarna de lånar upp till ditt lån. Är det hemliga siffror gå till annan bank.
Går du in på Handelsbanken skall du kräva besked vilken upplåningskostnad Handelsbanken Markets har för sina bostadsobligationer. För kamreren på Handelsbanken (även om jag gillar handelsbanken) kommer ge dig beskedet att det är kontorets upplåningskostnad i Handelsbanken centralt som gäller lokalt. Det är inget som du skall ta hänsyn till som kund. Deras administrativa kostnader som de pälsar på dig bokas bort när Handelsbanken upprättar bokslut.
Det är notabelt att bankernas upplåning idag till bundna bostadsobligationer är mycket billig. Kan idag inte ge ett exakt besked men så mycket över statens kostnad har de inte kanske en halv procent. Skulle tro en normal stor bostadsobligation på en halv miljard kostar kanske högst 2% det skall jämföras med att du får kanske betala 4,5%. Det är alltid så att banken tjänar pengar på att räntan sänks Det är alltid knepigare när räntan höjs. Upplåningskostnaden sjunker medan utlåningsränta inte följer med nedåt på samma sätt. Kan du övertyga banken om ett tioårigt bundet lån för 4.15% idag så slå till.
Glöm inte att räntans golv är 0% och bankerna hur man än vrider och vänder på problemet måste ha en viss marginal för att klara handla nya pengar, betala peronal och teknik. Det vill säga att golvet för kundräntan går vid allra lägst i extremläge 1.85% men mer normalt 2 - 3%. I dagsläget är reproräntan korridorren för räntan 1.75% och fallande. Bankens upplåningskostnad är 2 - 2.5% plus marginal 1.75% så ditt golvet går vid 3.75% - 4.25% alla räntor därutöver är i viss mån överräntor. Bankerna vill ha ett överuttag när räntan faller så de har något att sänka mot.
Med viss övertalning bör man nog kunna få en ränta på ca 4% om man lämnar pant i fastighet. Lån på 4.75% utan pantbrev måste anses förmånligt. Lån i löpande räkning checkräkning kostar i varje fall 7% om du inte lämnar pant för checkräkningen.
Skulle Eurokrisen eskalera då sitter banken med Svarte Petter inte du.
Läs det finstilta för det är i detaljerna "djävluen" finns. Kolla villkoren för händelser som inte ligger inom bankens kontroll. Skaffa dig svart på vitt att det inte finns en mördarklausul som innebär att går Euron åt "helvete" så är det du som får betala.
Sikta på ett tioårigt lån till 4.15% efter nyår då sitter du säkert om Eurokrisen eskalerar.
Ha en bra upplåningsdag.
Lars-Håkan Halldin
Oberoende Decentralist
KRÄFTPREMIÄREN 7 augusti kl 17.00 Att ha en kräftskiva är i det närmaste en plikt. Bjud in barnen med familjer och goda vänner mm och gör något trevligt. Kräftpremiären är Sveriges mytomspunna nationalhögtid nr två under sommaren. Göra en fest d...
EN SUPERJAS I SKOGEN Svensk landsbygd behöver en trovärdig försvarspolitik som vilar på förtroende i omvärlden Nu vill regeringen tillsätta en kommitté som skall se över försvarets kostnader för att få råd med SuperJas. Försvarets kostnader skall s...
Jag tycker vi skall få slut på dessa evinnerliga krig mellan kyrkan, skolan och samhället. Vi skall ha ett profant samhälle skolan skall inte ta ställning religöst. Gå till sina fädners kyrka och sjunga de vackra sommar- eller julpsalmerna bli vä...
MIDSOMMARAFTON DEN 22 juni ANNO 2012 Midsommarafton är Sveriges nationalhögtid/ nationaldag. Någon toker har hittat på att vi skall fira vår förste diktator och någon obskyr grundlag den 6 juni. Denna efterlängtade solen kommit tillbaka o...
VI HAR EN EU-MINSTER SOM INTE KAN JORDBRUK Sverige har en EU-minister som uttalar sig om jordbruket glatt och okunnigt. Jag vill kära Birgitta med varsam hand vägleda dig genom den jordbrukspolitiska snårskogen. Den nya EU-politiken forma...
Må | Ti | On | To | Fr | Lö | Sö | |||
1 |
2 |
3 |
4 |
||||||
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
|||
12 |
13 | 14 |
15 | 16 | 17 | 18 |
|||
19 |
20 |
21 |
22 |
23 |
24 |
25 |
|||
26 | 27 |
28 | 29 |
30 |
31 |
||||
|